台灣P2P投資-信用市集LNB、BZNK、日生金三個平台評價及介紹

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何謂P2P:

網路借貸 ，也稱社交借貸、P2P借貸（P2P lending），是指個體和個體之間通過網際網路平台實現的直接借貸。也就是我們可以當作銀行的角色經由各P2P平台借貸給需要的人。

台灣現有許多P2P平台，這裡針對自己有使用過的平台做分析及心得。

台灣P2P三個平台介紹及評價:

LNB信用市集 :

LNB信用市集特色:

主要借貸的人為個人
通常借款的時限較長，有的還款年限長達五年
要下單前要多付一筆手續費給平台
每個人依照平台評估給予借貸利率，通常越有還款能力的人，利率會較低
通常案子募款速度較慢，會看到很多要借款的案子放了很多天也還無法募資成功
可以自己選擇案子借貸也可以平台用蘿蔔投的方式(就是你投一筆錢，平台自動幫你分散多筆案件)

評價:

這個平台是唯一用過的三個平台，下單要先繳一筆費用給平台的，而且還款年限都比較長，其實加上通膨的問題，實質利率並不高，而最重要的違約率，已我現在投入10件(一件募款失敗，一件已結清)，剩下八件，還款時會有大概兩三件會延遲還款，但我現在的案件通常延遲個幾天就會還款，而如果申辦案件的人已還款了，電腦狀態又會顯示為正常案件。

所以如果要問我這個平台違約情況，我覺得風險會比bznk小，因為通常她分的期數比較多，每個月需還款的金額比較少，所以大多借貸的案子會準時還款，但延遲還款的案件比例稍多。

而如果碰到延遲狀態，通常平台就是只會基本(進行電話、簡訊、郵件等方式)催收，如果後續借貸的人還是無法還款，就變成自己要自行處理這些催收案件，或是用自己與平台所提供的資產公司去討論，平台是不介入的，所以其實後續遇到呆帳的時候，是很沒保障的。

LNB網址

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bznk:

bznk特色:

主要提供公司的票據借貸
借款時間較短，通常幾個月
報酬率比lnb平台高
公司票據借貸的案子常常被秒殺，一上架就會被募資完成
不需給平台手續費
少數案件為企業募資及不動產投資標的

評價:

這個平台比較主打公司的票據借貸，通常票據的還款期限都比較短，而且通常只要一上架募資就會被秒殺，如果沒有在隨時可以下單的環境下是搶不到這個平台的公司借貸案子的，我自己有一陣子有投入這個平台，我們都知道用這種借貸方式就是要分散多個案子去借貸，才不會雞蛋投在同個籠子裡，但!!!!，我後來分散投的幾筆案件，表面看起來都是不同公司的借貸，但實際借貸人卻是同一間公司，也就是其實bznk所上架的有些案件，他的總來源借貸都是同一家，因為我後來有遇到幾次倒帳的事件，發現一間公司倒帳，連帶好幾個案子都跳票，以我自己投入約31次案件，就遇到3次退票狀況，覺得風險稍高。

但我覺得這個平台很不錯的是，遇到退票情形，他們會直接幫你找資產公司處理，像我遇到的案子就是直接請資產公司處理，但是所拿回來的錢，就是剩投資的一半，但就少了自己需要去催錢的麻煩。

BZNK網址:

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日生金:

日生金特色:

主要投資的標的為以不動產做擔保的借貸
不需給平台手續費
借貸時間有長期的也有幾個月的

日生金心得:

這個平台主打的是房屋為擔保來做借貸，我有一段時間也有投資這個平台，投資的案件都有拿回錢，案件要到期時會問你是否要續借，如要就會繼續借貸，不要就會拿回本金跟利息，而案件剩下的借貸額度，會繼續開一個新案件讓其他人申購。但觀察這個平台的案件似乎都沒有結束的一天，就是一直不斷的借貸下去。

因為這個平台所投資的案件，我沒有遇過倒帳的情形，所以不知道是否該平台為替投資人處理後續事情，但以保障度而言因為有房屋抵押擔保，比起LNB的個人借貸與BZNK的企業票據借貸，似乎更有保障，當然最好的情況都是不要遇到違約倒帳的時候。

日生金網址連結:

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最後總結:

	LNB	BZNK	日生金
主要借貸案件	個人借貸	公司的票據借貸	房屋土地擔保借貸
投資手續費	需要	不需要	不需要
遇到倒帳時平台處理方式	平台會幫你電話郵件催收，但後續倒帳需自行處理	會直接請資產公司處理	尚無遇過倒帳案件
借貸時間	較長	較短	有短期也有長期的